Santé & prévoyance
Simulateur Prévoyance Dirigeant 2025
Estimez vos besoins en prévoyance (indemnités journalières, invalidité, capital décès) selon votre statut TNS ou assimilé salarié et le coût net après déduction Madelin.
Profil dirigeant
Cotisation nette estimée / an
2 909 €
Cotisation brute
4 930 €
Économie Madelin
2 021 €
Plafond Madelin prévoyance
6 672 €
IJ cible / jour
163 €
Besoins de couverture
- Indemnités journalières : 163 € / jour (régime obligatoire ≈ 96 € → déficit 67 €).
- Rente invalidité totale : 49 000 € / an.
- Capital décès : 450 800 € (régime obligatoire ≈ 9 420 €).
- Rente éducation : 6 000 € / an / enfant.
- Capital décès du régime obligatoire insuffisant pour protéger les enfants.
Comparer les contrats prévoyance Madelin
Obtenez 3 devis adaptés à votre statut pour couvrir IJ, invalidité et capital décès au meilleur coût.
Comment fonctionne ce simulateur ?
IJ cible ≈ 85 % du revenu / 365. Comparée à la couverture obligatoire (SSI pour TNS, Sécu pour assimilé).
Capital décès cible = N × revenu annuel + 3 ans de charges fixes (loyer, prêt, écoles).
Cotisation estimée selon âge (+1,8 %/an au-delà de 35 ans) et garanties souscrites.
Plafond Madelin prévoyance : 3,75 % du bénéfice + 7 % du PASS, dans la limite de 3 % de 8 PASS.
Économie fiscale = part déductible × TMI.
Questions fréquentes
TNS ou assimilé : la prévoyance est-elle vraiment indispensable ?+
Oui, surtout pour les TNS dont le régime obligatoire (SSI) verse des IJ très faibles (≈ 60 € max/jour) et un capital décès de seulement 20 % du PASS. Un arrêt long ou un décès met immédiatement le foyer en grande difficulté.
Que couvre réellement un contrat de prévoyance Madelin ?+
4 garanties principales : indemnités journalières (à partir de J4 ou J16), rente d'invalidité (totale ou partielle), capital décès (versé aux bénéficiaires) et rente éducation pour les enfants. Personnalisable selon vos besoins.
Quelles franchises et exclusions surveiller ?+
Franchise IJ (3, 7, 15, 30 ou 90 jours — plus elle est longue, moins c'est cher), exclusions psychiatriques / dos / sport, plafond de la rente invalidité (souvent 100 % du revenu net) et délai de carence (3 à 12 mois selon les sinistres).
Quel statut juridique pour optimiser ?+
Le TNS Madelin offre la meilleure efficacité fiscale (IR + social). L'assimilé salarié (SAS, SASU) souscrit en Article 83 ou contrat collectif, avec exonération de charges patronales (dans la limite de 6 % du PASS + 1,5 % de la rémunération).
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