Santé & prévoyance
Simulateur Madelin Santé 2025
Calculez la déduction Madelin de vos cotisations santé et prévoyance TNS : plafond 2025, économie d'IR et de charges sociales selon votre TMI et votre bénéfice.
Cotisations & fiscalité
Économie fiscale + sociale
2 730 €
Économie d'IR
1 260 €
Économie sociale
1 470 €
Plafond Madelin
6 297 €
Coût net cotisations
1 470 €
Détail des cotisations
- Total cotisations versées : 4 200 €.
- Part déductible (dans le plafond) : 4 200 €.
- Part non déductible : 0 €.
- Effort net : 35 % des cotisations versées.
Optimiser votre Madelin santé
Faites le point sur vos contrats santé + prévoyance TNS et maximisez la déduction Madelin.
Comment fonctionne ce simulateur ?
Plafond global santé + prévoyance : 3,75 % du bénéfice imposable + 7 % du PASS (47 100 €).
Plafond absolu : 3 % de 8 PASS soit 11 304 € en 2025.
Part déductible = min(cotisations totales, plafond).
Économie IR = part déductible × TMI. Économie sociale = part déductible × taux TNS (≈ 35 %).
Effort net = cotisations − économie totale.
Questions fréquentes
Le plafond santé est-il distinct de la prévoyance ?+
Non, c'est un plafond unique commun aux deux. Si votre prévoyance lourde sature déjà le plafond, votre mutuelle santé devient non déductible. Pensez à arbitrer en faveur de la garantie la plus utile fiscalement.
Pourquoi parle-t-on d'économie sociale ?+
Les cotisations Madelin déductibles réduisent aussi votre assiette de cotisations sociales TNS (Urssaf, retraite, maladie). À ~35 % de taux global, cela double quasiment l'avantage fiscal apparent.
Le statut Madelin existe-t-il encore ?+
Le terme "Madelin" reste utilisé pour la prévoyance et la santé TNS. Pour la retraite, la loi PACTE a remplacé le Madelin retraite par le PER individuel depuis le 1ᵉʳ octobre 2020.
Et pour un dirigeant assimilé salarié ?+
Vous n'êtes pas éligible au Madelin (réservé aux TNS). Vous bénéficiez à la place de la déduction des cotisations santé / prévoyance via un contrat collectif Article 83 (avec exonération sociale dans les plafonds).
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