Épargne
Simulateur rente viagère
Calculez la rente viagère mensuelle obtenue d'un capital selon votre âge, l'option de réversion et l'origine du capital (assurance-vie, PER, CTO).
Fraction imposable d'une rente viagère à titre onéreux
La part soumise à l'impôt dépend de l'âge du bénéficiaire au premier versement.
| Moins de 50 ans | 70 % imposable |
|---|---|
| De 50 à 59 ans | 50 % imposable |
| De 60 à 69 ans | 40 % imposable |
| 70 ans et plus | 30 % imposable |
| Exemple : rente de 12 000 €/an à 72 ans | 3 600 € imposables |
Comment utiliser le simulateur Rente viagère ?
- 1
Renseignez votre situation
Complétez les champs du simulateur rente viagère avec vos données personnelles (revenus, montants, durée…). Aucune inscription n'est requise.
- 2
Obtenez un résultat instantané
Le calcul est effectué en temps réel dans votre navigateur, sans envoi de vos données. Le résultat s'affiche avec le détail des composantes.
- 3
Comparez et optimisez
Ajustez les paramètres pour tester plusieurs scénarios, puis sauvegardez votre simulation ou consultez nos partenaires pour aller plus loin.
Comment fonctionne ce simulateur ?
Le taux de conversion appliqué dépend de l'âge à la liquidation, de la table de mortalité utilisée et du sexe (interdit en tarification depuis 2012, mais influence les tables).
Ordres de grandeur 2024 : ~3,7 % à 60 ans, ~4,4 % à 65 ans, ~5,2 % à 70 ans, ~7,6 % à 80 ans (sans réversion).
Une réversion à 60 % réduit la rente d'environ 8 %, à 100 % d'environ 15 %.
Fiscalité d'une rente viagère à titre onéreux (AV, CTO) : seule une fraction est imposable (70 % avant 50 ans, 50 % entre 50-59, 40 % entre 60-69, 30 % à partir de 70 ans).
Une rente issue d'un PER en sortie 100 % rente est imposée comme une pension de retraite (intégralement, après abattement 10 %).
Ce que ce simulateur permet d'estimer
Notre outil rente viagère couvre les principaux paramètres à connaître pour anticiper votre situation en épargne :
- rente viagère
- conversion capital
- réversion
- per sortie rente
- rvto
- table mortalité
Sources officielles et fiabilité du calcul
Nos simulateurs de la catégorie Épargne s'appuient sur les barèmes et formules publiés par l'administration française. Pour toute décision engageante, consultez également les sources officielles ci-dessous ou un professionnel.
- Banque de France — Taux du Livret A, LDDS, LEP
- AMF — Autorité des marchés financiers
Questions fréquentes — Rente viagère
Capital ou rente : que choisir à la retraite ?+
La rente sécurise un revenu à vie mais vous fait perdre la propriété du capital. Le retrait progressif (assurance-vie) garde la souplesse et la transmission. Une stratégie mixte est souvent optimale.
Pourquoi la réversion réduit la rente ?+
Parce que l'assureur doit continuer à verser la rente après votre décès au conjoint survivant. Plus la réversion est élevée et plus l'écart d'âge avec le conjoint est important, plus la décote est forte.
À quel âge liquider sa rente ?+
Plus vous attendez, plus le taux de conversion est élevé. Mais vous percevez moins d'années. Liquidation à 65-70 ans est le sweet spot pour la plupart des contrats.
Que se passe-t-il si je décède tôt ?+
Sans réversion ni annuités garanties, l'assureur conserve le capital restant. C'est pour cela qu'il est crucial de choisir l'option d'annuités garanties (10 ou 15 ans) si vous n'avez pas de conjoint à protéger.
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